À quel âge partir à la retraite ? Tout savoir sur les règles 2025
La réforme des retraites de 2023 a changé les règles du jeu. L'âge légal de départ recule progressivement, le nombre de trimestres requis augmente, et les dispositifs de départ anticipé ont été modifiés. Voici tout ce que vous devez savoir pour déterminer à quel âge vous pourrez partir — et combien vous toucherez.
L'âge légal de départ : ce qui change en 2025
Depuis la réforme de 2023, l'âge légal de départ à la retraite est relevé progressivement de 62 à 64 ans, à raison de 3 mois par génération à partir de la génération 1961.
| Année de naissance | Âge légal de départ | Trimestres requis |
|---|---|---|
| Avant 1955 | 62 ans | 166 (41,5 ans) |
| 1955–1957 | 62 ans | 166–167 |
| 1958–1960 | 62 ans | 168–169 |
| 1961 | 62 ans et 3 mois | 169 |
| 1962 | 62 ans et 6 mois | 169 |
| 1963 | 62 ans et 9 mois | 170 |
| 1964 | 63 ans | 171 |
| 1965 | 63 ans et 3 mois | 172 |
| 1966 | 63 ans et 6 mois | 172 |
| 1967 | 63 ans et 9 mois | 172 |
| 1968 et après | 64 ans | 172 |
Important : L'âge légal est l'âge minimum pour partir — il ne garantit pas le taux plein. Pour partir sans décote, vous devez également avoir cotisé suffisamment de trimestres, ou attendre 67 ans.
Les différents âges à connaître
Départ anticipé pour carrière longue
Possible si vous avez commencé à travailler avant 16 ans et cotisé 5 trimestres avant la fin de l'année de vos 16 ans.
Départ anticipé pour carrière longue (bis)
Pour ceux ayant cotisé avant 20 ans, sous conditions de durée totale de cotisation. Possibilité de partir 2 ans avant l'âge légal.
Âge légal de départ (générations ≥ 1968)
L'âge minimum légal. Vous pouvez partir, mais une décote peut s'appliquer si vous n'avez pas les trimestres requis.
Âge du taux plein automatique
Quelle que soit votre durée de cotisation, vous obtenez automatiquement le taux plein à 67 ans — sans décote.
Décote et surcote : l'impact financier de votre choix
Si vous partez sans avoir atteint le taux plein (trimestres insuffisants ET moins de 67 ans), une décote s'applique de façon permanente sur votre pension :
- −1,25 % par trimestre manquant (soit −5 % par an)
- Maximum : −25 % (soit 20 trimestres manquants)
- La décote est définitive — elle ne disparaît pas avec le temps
À l'inverse, chaque trimestre cotisé au-delà de la durée requise génère une surcote de +1,25 % sur votre pension de base (cumulable sans plafond).
Exemple : Sophie, née en 1968, part à 64 ans avec 168 trimestres sur 172 requis. Elle subit une décote de 4 × 1,25 % = −5 % sur sa retraite de base. Sur une pension de 1 500 €, cela représente −75 €/mois à vie.
Le dispositif carrière longue
Ce mécanisme permet de partir jusqu'à 4 ans avant l'âge légal si vous avez commencé à travailler tôt. Les conditions varient selon votre âge de début de carrière :
| Début de carrière | Départ possible dès | Trimestres cotisés requis |
|---|---|---|
| Avant 16 ans | 60 ans | Durée de référence + 8 trim. |
| Avant 18 ans | 60 ans | Durée de référence + 4 trim. |
| Avant 20 ans | 62 ans | Durée de référence |
| Avant 21 ans | 63 ans | Durée de référence |
Pour bénéficier du dispositif, au moins 5 trimestres doivent avoir été cotisés (4 pour les femmes nées au 4e trimestre) avant la fin de l'année civile suivant celle de l'anniversaire.
Retraite progressive et cumul emploi-retraite
Deux dispositifs permettent de combiner travail et retraite :
- Retraite progressive : à partir de 60 ans, percevez une fraction de votre pension tout en travaillant à temps partiel. Vos droits continuent de s'accumuler.
- Cumul emploi-retraite : une fois à la retraite, vous pouvez reprendre une activité. Si vous avez liquidé tous vos droits au taux plein, les nouveaux trimestres génèrent des droits supplémentaires.
Faut-il partir dès que possible ou attendre ?
La réponse dépend de votre situation :
- Partir dès l'âge légal avec taux plein : optimal si vous avez tous vos trimestres — vous maximisez la durée de perception
- Attendre 1 an après le taux plein : intéressant pour éviter le malus AGIRC-ARRCO (coefficient 0,90 → 1,00)
- Attendre 2 ans après le taux plein : vous bénéficiez du bonus AGIRC-ARRCO (+10 % définitif) et d'une surcote sur la base
- Partir avant le taux plein : à éviter sauf contrainte de santé — la décote est permanente
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